，是指公司、企業(yè)
、個人或其他組織未經(jīng)批準
，違反法律、法規(guī)
，通過不正當?shù)那�
，向社會公眾或者集體募集資金的行為。目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪
，它們分別是
非法吸收公眾存款罪、
集資詐騙罪、
欺詐發(fā)行股票、債券罪和
擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。
根據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）第一條規(guī)定：
“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：
（一）未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款�！�
處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君在中國銀監(jiān)會2014年4月21日舉行的新聞發(fā)布會上表示，對于網(wǎng)絡化非法集資活動的界定，重點還是要根據(jù)最高法司法解釋關于非法集資的四個特征要件來判斷，即：非法性、公開性、利誘性、
社會性。
上述網(wǎng)貸平臺的幾種模式中，“債權轉(zhuǎn)讓模式”中一旦操作不當最容易觸犯該紅線
，因為債權轉(zhuǎn)讓的過程中由于債權資金的錯配會產(chǎn)生“資金池”，從而涉嫌非法集資
；“平臺
+擔保的模式”中
，尤其是平臺自身提供擔保或雖有擔保公司提供擔保但該擔保公司與網(wǎng)貸平臺為同一實際控制人的情況時
，根據(jù)法學上“撕破公司面紗”的原理
，可將平臺與擔保方視為同一主體，一旦產(chǎn)生風險
，也非常容易觸及到非法吸收公眾存款罪
。
不過，由于非法集資罪的界定需要同時滿足法律規(guī)定的四個條件，合理規(guī)避的方式也是比較多的，比如可以通過限定投資人數(shù)的方式規(guī)避其“公開性”的問題。
2、集資詐騙罪
集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權，且數(shù)額較大的行為。該罪名刑責比較嚴重，最高可判處死刑。吳英案就是典型的集資詐騙案例。
網(wǎng)貸平臺虛構債權或者債權轉(zhuǎn)讓金額超出實際債權金額的都會涉嫌觸及該罪名。
3、洗錢罪
洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的
違法所得及其收益，為掩飾
、隱瞞其來源和性質(zhì)
，通過存入
金融機構、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為
。
網(wǎng)貸的經(jīng)營者應該審核資金來源，以防止不法分子通過網(wǎng)貸平臺進行洗錢。洗錢罪的關鍵認定因素是“明知”
，如果網(wǎng)貸經(jīng)營者履行了合理的審查和注意義務的
，不應當認定為是“故意”和“明知”，但是
，網(wǎng)貸平臺經(jīng)營者主動參與的
，應當知道的，甚至通過該行為獲取收益的
，應當被視為觸犯了該罪名
。
4、非法經(jīng)營罪
非法經(jīng)營罪，是指未經(jīng)許可經(jīng)營專營
、專賣物品或其他限制買賣的物品，買賣
進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律
、
行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件，以及從事其他非法經(jīng)營活動
，擾亂市場秩序
，情節(jié)嚴重的行為。
網(wǎng)貸經(jīng)營者如果在其平臺上擅自從事了資產(chǎn)證券化等需要國家特定經(jīng)營許可的經(jīng)營活動可能觸犯該罪名。
5、擅自發(fā)行股票、公司
、企業(yè)債券罪
擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪是指未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自發(fā)行股票或者公司
、企業(yè)債券
，數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)的行為
。其犯罪客體是國家對
有價證券的管理制度
，比如拾財貸（
P2B）從事的將融資租賃收益權轉(zhuǎn)讓這種類資產(chǎn)證券化的銷售行為可能觸及該罪名。
6、
融資方非法集資，
P2P網(wǎng)貸經(jīng)營者是否共同犯罪的界定
根據(jù)2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院
、公安部印發(fā)的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》中的規(guī)定：“為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取
代理費
、好處費
、返點費、
傭金、提成等費用
，構成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任
�
！�
在網(wǎng)貸平臺經(jīng)營過程中，明知融資方涉嫌從事非法集資活動，或者提供材料虛假
，仍為其發(fā)布融資信息的，
P2P網(wǎng)貸經(jīng)營者將被定性為非法集資犯罪行為中的共犯
。
五、
結(jié)語
我國P2P網(wǎng)貸的興起是民間借貸領域中的模式創(chuàng)新，其通過互聯(lián)網(wǎng)的形式連接投融資雙方，非常便捷地滿足了廣大民眾投資理財?shù)男枰捅姸嗳谫Y方的融資需求
。
但是，在P2P網(wǎng)貸這一新生事物的快速發(fā)展過程中，必然會觸及到一些現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的比較模糊的地帶
，這是所有的創(chuàng)新都會面臨到的問題。在這個過程中
，我們應該堅持一個原則——法律風險是用來規(guī)避和防范的，不是用來觸犯和挑戰(zhàn)的
。我們的網(wǎng)貸經(jīng)營者可以游走邊緣
，但絕對不能觸犯紅線。只有這樣，
P2P網(wǎng)貸這一我國民間借貸金融領域的創(chuàng)新
，才能健康
、持續(xù)地發(fā)展下去。
同時 ，對于
P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展
，劉律師希望國家將來能夠在民間借貸領域建立征信體系，設立
P2P網(wǎng)貸經(jīng)營的準入機制
，引入第三方監(jiān)管
，同時，希望國家盡快出臺相應的法律規(guī)范明確
P2P網(wǎng)貸平臺經(jīng)營主體和經(jīng)營行為的法律性質(zhì)
